Simulation d’assurance auto : définition et utilité

Pourquoi faire une simulation d’assurance auto ?

Réaliser une simulation d’assurance auto permet d’avoir toutes les cartes en main pour choisir ensuite le meilleur contrat d’assurance auto. En faisant appel à un simulateur d’assurance auto, vous pouvez ainsi comparer les différentes offres disponibles, sélectionner les garanties qui vous conviennent le mieux et trouver en seulement quelques clics la formule la plus adaptée à votre situation. C’est aussi très rapide et entièrement gratuit. Cela vous permet de prendre le temps de la réflexion avant de souscrire chez l’assureur de votre véhicule.

Qu’est-ce qu’une simulation d’assurance auto ?

• Lorsque vous souhaitez obtenir des devis pour une assurance automobile, vous pouvez effectuer des simulations sur internet afin d’avoir une idée précise des tarifs du marché. Il suffit de remplir un petit formulaire, en répondant à certaines questions concernant votre profil et votre véhicule: type, kilométrage, immatriculation, carburant),
• le bonus-malus,
• le niveau de conduite (jeune conducteur ou conducteur confirmé),
• les garanties souhaitées,
• la date de mise en circulation du véhicule,
• l’âge et le sexe du conducteur,
• Sa situation professionnelle, etc.

L’utilisation d’un simulateur d’assurance auto est totalement gratuite. Cela ne vous prendra que quelques minutes et vous aidera à réaliser le meilleur choix, sans vous déplacer.

De plus, si un assureur vous a déjà proposé un tarif pour assurer votre véhicule, réaliser une simulation d’assurance permet aussi de voir s’il vous a proposé un prix juste ou non.

Bien comprendre les offres d’une simulation d’assurance auto

Il faut savoir qu’il existe plusieurs types de formules d’assurance auto :

• La responsabilité civile ;
• L’assurance auto intermédiaire ou tiers plus ;
• L’assurance auto tous risques.

Ces trois formules proposent toutes différents niveaux de couvertures. Vous devez donc rester attentifs aux :

• plafonds de remboursement,
• les franchises,
• garanties incluses et exclusions,
• options,
• et aux cotisations d’assurances de chacune.

La responsabilité civile ou assurance au tiers

La garantie responsabilité civile, aussi appelée assurance auto au tiers, couvre tous les dommages causés aux tiers lors d’un accident de la route. Elle permet d’indemniser les victimes d’un sinistre causé par le conducteur du véhicule. Cette assurance couvre également les accidents provoqués sans aucune intervention humaine, tel qu’un frein mal serré qui emboutit une autre voiture.

Pour conduire un véhicule terrestre à moteur, le propriétaire doit assurer son véhicule, à minima, avec la garantie responsabilité civile.

Correspondant à la formule Contact de l’assurance voiture NetVox, cette garantie de base obligatoire s’accompagne d’une garantie « défense pénale et recours suite à un accident », pour vous offrir une couverture complète en cas de sinistres.

L’assurance auto intermédiaire

L’assurance auto intermédiaire se situe à mi-chemin entre la garantie responsabilité civile et l’assurance tous risques. Elle étend davantage les protections proposées par l’assurance au tiers et son prix est légèrement plus élevé.

Les contrats d’assurance auto intermédiaire correspondent à la formule « Contact+ » de l’assurance voiture NetVox. Ils offrent également une garantie :

• bris de glace,
• catastrophes naturelles (tempête, tremblements de terre, inondation…),
• catastrophe technologiques,
• attentats et actes terroristes.

L’assurance auto tous risques

Enfin, l’assurance auto tous risques représente la formule la plus complète. Elle prend en charge tous les sinistres matériels causés au véhicule de l’assuré, comme aux véhicules des tiers. Sa cotisation d’assurance est donc plus élevée que les offres précédentes.

Comparé aux précédents niveaux de couverture, la formule « Confort » NetVox couvre également :

• les incendies et forces de la nature,
• les vols,
• les dommages tous accidents,
• la valeur à neuf 12 mois.

Dans les 3 cas de figure, l’assurance auto NetVox comprend des garanties conducteur solides, telles que :

• l’assistance 0km,
• la protection juridique : elle vous offre gratuitement les services d’un juriste en cas de procédure de justice avec à un tiers.
• la garantie corporelle du conducteur allant jusqu’à 300 000€ d’indemnisation,
• et la protection du conducteur jusqu’à 10 000€ forfaitaire.

Les options et garanties d’assistance incluses

Pour toutes les offres d’assurance, vous avez la possibilité de choisir des options supplémentaires et de bénéficier d’une assistance. Elles peuvent, entre autres, vous permettre d’obtenir une aide matérielle ou financière en cas de panne, de sinistre ou de besoin de rapatriement.

L’assistance NetVox de l’assurance voiture propose :

• de dépanner votre voiture,
• de faire gratuitement appel à un taxi si besoin (en cas de panne ou d’incapacité à conduire),
• ou encore de suivre l’avancée de votre dossier en temps réel via une application dédiée.

Quant aux options disponibles dans un contrat d’assurance voiture NetVox, elles peuvent aller d’une indemnisation jusqu’à 1500€ en cas de vol du contenu du coffre ou de vos effets professionnels, jusqu’à 3000€ en cas de vol de vos effets personnel.

Quels sont les documents nécessaires pour réaliser une simulation d’assurance auto ?

Pour réaliser une simulation d’assurance auto en ligne, vous devez vous munir de plusieurs documents :

• Le relevé d’information;
• Votre permis de conduire ;
• Votre carte grise, ou certificat d’immatriculation.

Le certificat d’immatriculation

C’est sur le certificat d’immatriculation que vous trouverez toutes les données concernant votre véhicule.

Le relevé d’information

Si vous souhaitez connaître votre bonus et votre malus, vous pouvez en faire la demande à votre compagnie d’assurance ou à votre courtier, par mail, courrier ou téléphone. Celui-ci reviendra vers vous dans les meilleurs délais. Profitez-en pour lui demander directement le relevé d’information, qui résumé votre vie d’automobiliste et les éventuels accidents que vous avez eus. Ce document vous sera utile au moment de souscrire une nouvelle assurance.

Dans tous les cas, votre expert en assurance a l’obligation de vous faire parvenir ces éléments à chaque échéance annuelle de votre contrat. Si vous l’avez résilié en cours d’année (loi Hamon), c’est votre nouvel assureur qui doit se charger de récupérer ces données auprès de l’ancien.

Si vous n’arrivez pas à retrouver ces trois documents, vous pouvez tout de même compléter la simulation d’assurance auto. Le résultat obtenu sera moins précis, mais vous aurez une idée du tarif que peut coûter une assurance auto.

Quelles sont les différences entre une simulation auto et un devis auto ?

Après avoir renseigné quelques données, la simulation d’assurance auto donne un aperçu des tarifs proposés pour l’assurance du véhicule. Cela n’engage à rien et il est inutile d’indiquer ses coordonnées personnelles.

En effectuant des estimations, vous obtenez une idée du prix que pourrait vous coûter votre assurance auto, en tenant compte des critères que vous avez renseignés. Réaliser plusieurs simulations d’assurances auto permet de savoir quelle compagnie d’assurance offre les prestations les plus intéressantes. À vous de demander ensuite un devis pour l’offre choisie.

Le devis auto est bien plus précis que la simulation. Pour l’obtenir, il faut généralement renseigner plus d’éléments. Un devis auto vous fournira le tarif exact que vous devrez payer, après souscription, pour être assuré. Une fois que vous aurez accepté le devis, vous aurez la certitude que vos cotisations mensuelles seront du montant indiqué.

Comment trouver la meilleure assurance auto ?

Comparez les offres du marché

Pour souscrire à l’assurance auto idéale, utiliser un comparateur d’assurances pour faire un devis en ligne est une très bonne solution. Vous gagnerez non seulement du temps, mais aussi de l’argent. Sans bouger de votre canapé, vous pouvez ainsi accéder en seulement quelques clics aux offres d’assurance auto les plus avantageuses du net.

Pensez à mentionner toute indication que vous jugez utile lors de la simulation d’assurance auto. Par exemple, vous pouvez préciser dans votre profil conducteur si vous avez fait de la conduite accompagnée avant d’obtenir votre permis de conduire. C’est quelque chose qui rassurera les compagnies d’assurances. Spécifiez aussi s’il s’agit ou non de votre première souscription. N’oubliez pas d’indiquer également la date à laquelle doit prendre effet votre future assurance auto.

Plus vous serez précis, plus le simulateur d’assurance auto vous indiquera un tarif proche de la réalité.

Effectuez plusieurs simulations d’assurance auto

Réaliser plusieurs simulations d’assurance auto est indispensable pour comparer facilement les différentes compagnies d’assurance. Certains assureurs proposent de meilleurs tarifs pour les seniors, tandis que d’autres aident les jeunes conducteurs avec des prix très avantageux. D’autres encore sont spécialisés dans les voitures de collection, ou les voitures de luxe.

De plus, comparer les offres et les primes d’assurance vous fait économiser de l’argent : vous pouvez choisir l’offre d’assurance le plus adapté et répondant le mieux à vos besoins.

Gratuites et rapides à effectuer sur internet, les simulations d’assurance auto sont accessibles 24h/24 et 7j/7. Que ce soit chez un courtier grossiste en assurances, ou une compagnie d’assurance, vous pouvez donc en faire autant que vous le souhaitez.

A quoi engage une simulation d’assurance auto en ligne ?

Réaliser une simulation d’assurance auto sur internet ne vous engage absolument à rien. C’est simplement un moyen d’obtenir des fourchettes de tarif pour assurer votre véhicule.

Vous n’avez pas non plus à renseigner vos coordonnées, sauf si vous souhaitez être rappelé par la compagnie d’assurance pour obtenir de plus amples détails.

En résumé, faire une simulation d’assurance auto est le meilleur moyen pour réaliser des économies et faire le bon choix. Vous accédez, en quelques clics, à l’ensemble des offres du marché des assurances auto. Cela vous permet de découvrir les formules les plus avantageuses et attractives. Pour effectuer une simulation d’assurance auto, munissez-vous de certains documents (certificat d’immatriculation, permis de conduire…) et soyez le plus précis possible dans les informations que vous renseignez. L’avantage de la simulation d’assurance auto est qu’elle est gratuite, rapide à effectuer en ligne, et sans engagement. Nous vous conseillons donc d’en réaliser plusieurs afin de comparer le plus d’assurances auto possible et choisir votre assurance auto idéale.